22. jun 2008 - Zbog obustave isplate subvencija za stambene kredita do 1. jula, građanima kojima se žuri kao jedino rešenje ostali su komercijalni krediti.

U bankama savetuju kupce da uzmu one kredite koje osigurava Nacionalna korporacija za osiguranje stambenih kredita (NKOSK), jer su oni jeftiniji uprkos jednokratnim troškovima osiguranja.

Banka je „spokojnija” kada je kredit osiguran kod NKOSK-a, jer ta institucija garantuje banci da je neće pogoditi eventualni gubitak. U slučaju da klijent nije u mogućnosti da plaća ratu banci, NKOSK namiruje sve rate dužnika.

Korporacija plaća banci sve do momenta prodaje nekretnine stavljene pod hipoteku, a zatim nadoknađuje banci 75 odsto pretrpljene štete. Zbog te činjenice, mesečna rata kod osiguranih kredita je značajno niža nego kod onih koje ne osigurava Korporacija.

Osiguranje kredita se obavlja samo za banke koje imaju ugovor sa NKOSK i procedura se reguliše na šalteru banke. Najpre se naplaćuje obrada zahteva u iznosu od 30 evra, a potom i premija osiguranja. Suma premije dobija se tako što se vrednost kredita podeli s vrednošću nekretnine koja služi kao zalog i potom se taj broj množi sa 100, da se dobija koeficijent „LTV ratio”, od čega zavisi i iznos premije.

Orijentaciono, premije za kredite indeksirane u evrima mogu biti od 1,5 do 3,5 odsto, a za kredite indeksirane u švajcarskim francima (što ne odobravaju sve banke) - od 1,95 do 3,95 odsto vrednosti kredita. Što je veći LTV, i trošak klijenta je značajno veći. Na primer, ako je kredit 50.000 evra, a premija 1,5 odsto, za osiguranje treba da se plati 30 evra plus premija koja u ovom slučaju iznosi 1.500 evra

Troškovi osiguranja kod NKOSK mogu biti manji ako je veća hipoteka, tj. ako se na hipoteku ne položi stan za koju se uzima kredit, već neka druga nekretnina koja ima veću vrednost od kredita. S druge strane, troškovi su veći za 0,25 odsto ako klijent nema životno osiguranje. Kod subvencionisanih kredita, nekretnina koja se kupuje obično se stavlja pod hipoteku, pa s LTV-om ne može da se kalkuliše.
Takođe, premija može da bude manja i u slučaju da početno učešće bude iznad obaveznih 10 odsto.

Poređenje osiguranih i neosiguranih kredita
Vrsta kredita Iznos Učešće Rata
Osiguran (evri) 50.000 EUR 5.000 EUR 343 EUR
Neosiguran (evri) 50.000 EUR 5.000 EUR 499 EUR
Osiguran (švajcarci) 70.000 CHF 7.000 CHF 389 CHF
Neosiguran (švajcarci) 70.000CHF 7.000 CHF 612 CHF

Izvor: 24 sata